FÖRETAGSFINANSIERING

FÖRETAGSLÅN

eller

FACTORING

FÖRETAGSFINANSIERING

FÖRETAGSLÅN

FÖRETAGSFINANSIERING

eller

FACTORING FÖRETAGSLÅN

eller

FACTORING

VÅRA FINANSIERINGSLÖSNINGAR

FÖRETAGSLÅN

Företagslån är till för alla typer av företag. Det viktigaste för bankerna är att det finns en betalningsförmåga samt att man inte lånar mer än vad man har förmåga att omsätta. Det är svårt att ge ut ett lån som endast baseras på presumtiva siffror eller prognoser. Se därför alltid till att ha fundamentalt stöd, särskilt om ni driver en nystartad firma eller arbetar inom ett nytt affärsområde.

Läs mer om företagslån här

FACTORING

Factoring är samlingsordet för tjänsterna fakturaköp och fakturabelåning. Fakturaköp är vanligt för företag som vill riskavtäcka eller frigöra kapital snabbt. Fakturabelåning innebär att du lägger över reskontran till banken och får samtliga fakturor finansierade. I och med att du lägger över hela reskontran blir också finansieringsvillkoren mer förmånliga, men eventuell kreditrisk kvarstår.

Läs mer om factoring här

FAKTURINO – EN DEL AV KREA

Sedan 2021 är Fakturino en del av Krea, Sveriges största oberoende finansieringstjänst för små och medelstora företag. Krea har som mål att erbjuda friktionsfri tillgång till finansiering med bästa möjliga villkor genom att göra det enkelt för företagare att söka, jämföra och teckna företagslån samt sälja sina fakturor digitalt. Krea är den tjänst i Sverige som har flest långivare knutna till sin plattform vilket gör det möjligt för företagare att få bäst finansieringsvillkor hos Krea, då en ansökan om företagslån eller fakturaköp via Kreas plattform når ut till flest långivare på marknaden.

FRÅGOR OCH SVAR

Vad kan företagslån användas till?

Många företag behöver någon gång ta ett företagslån och generellt skiljer sig behovet av företagslån beroende på storlek och vilket stadie företaget är i. Äldre företag kan behöva kapital för att till exempel expandera sin verksamhet, utöka sin personalstyrka eller köpa in nytt material, medans nystartade företag kan behöva kapital för att komma igång med sin verksamhet. För att företaget ska gå runt, växa och gå med vinst krävs det att pengar kommer in i företaget. Då oväntade utgifter kan uppstå kan ett företagslån vara en smidig lösning när du behöver extra tillskott av kapital.

  • Anställa personal

I takt med att företaget växer kan ditt företag behöva utöka er personalstyrka. Du kanske till exempel behöver anställa personal för att hjälpa företaget att växa eller att den nuvarande arbetsbelastningen är för hög. Ytterligare anledningar kan vara att ditt företaget ska komplettera verksamheten med en ny tjänst som kräver en kompetens som den nuvarande personalen inte har. Oavsett anledning så är det viktigt att fråga dig själv, varför behöver vi mer personal och kommer det gynna våra intäkter i längden?

  • Köpa in material

Ska ditt företag ha en kampanj där du behöver göra ett stort inköp? Det kan vara kostsamt för företagets ekonomi, speciellt om du inte får betalt direkt för varorna ni köper in. I samband med ett stort inköp kan ett företagslån kan vara ett bra sätt att utöka sitt lager för att inte gå miste om intäkter. Vi jämför därför företagslån åt dig för att du ska få det upplägg som passar ditt företag bäst.
 

  • Marknadsföring

Marknadsföring är en viktig del i företagets strategi. Kort sagt kan exponering av ditt företag eller produkt hjälpa ditt företag att öka er försäljning eller bokning av tjänster. Med hjälp av ett företagslån kan du därmed lägga det kapital du behöver för att kunna annonsera i olika kanaler. Ofta ökar marknadsföring intäkterna till företaget, men beroende på vilka kanaler man väljer, behöver du ha tålamod då det kan ta tid innan man ser resultat. 

  • Likviditet

De flesta företag har perioder med likviditetsbrist. Ett företagslån kan vara en lösning om man behöver likviditet när man inväntar intäkter eller betalning från kund.

Vad kan jag få för ränta på mitt företagslån?

Räntan du får på ditt företagslån anger hur många procent av företagslånet som du betalar till långivaren per år. I den effektiva räntan kan det till exempel ingå avgifter så som uppläggningsavgift, limitavgift och fakturaavgift. Beroende på vilken risk banken upplever att de tar samt vilka säkerheter som finns, varierar företagslån ränta eller avgiften för samtliga finansiella tjänster. 

Räntan för ditt företagslån baseras på följande kreditrisker:

  • Betalningsanmärkningar

  • Företagets likviditet

  • Omsättning

  • Kassaflöde

  • Affärsplan

  • Budget


Desto fler säkerheter som erbjuds, desto bättre ränta. Avbetalningstiden bestämmer du tillsammans med banken.

Vad gör Fakturino för att ditt företagslån ska få den bästa räntan?

Hos Fakturino ställer vi bankerna mot varandra för att ditt företag ska få den bästa räntan, samt att bankerna ska lämna det mest konkurrenskraftiga förslaget. Om du behöver hjälp med en ansökan kan du alltid kontakta våra rådgivare som hjälper dig genom hela processen. Jämförelsen är alltid kostnadsfri, aldrig bindande och du kan dessutom tryggt och säkert signera med Bank-ID. Vi hjälper även gärna till att jämföra factoring, checkkredit och företagsleasing.

Hur jämför jag företagslån hos Fakturino?

Steg 1
Första steget du gör är att fylla i formuläret. I formuläret anger du bland annat hur mycket ditt företag vill låna, vad ni ska ha lånet till och vad ni önskar för återbetalningstid. Jämförelsen är kostnadsfri och dessutom binder du inte upp dig på något. Det tar endast några minuter att fylla i ansökan och därefter får bankerna en notis och budgivningen börjar.

 

Steg 2

Nästa steg är att gå in i plattformen och därmed se vilka bud du fått. I plattformen kan du välja att gå vidare med ett bud direkt eller prata med våra experter via chatt eller telefon om du har några funderingar.

 

Steg 3
Slutligen erhåller du finansieringen och kan påbörja din nya resa. Med en stark kassa kan du äntligen låta företaget leva upp till sin fulla potential.

Vad ska du tänka på när du ansöker om ett företagslån?

Det är viktigt att ha en plan på vad ni ska ha lånet till innan ni tar ett företagslån. Det är därför bra att fråga er själva följande frågor innan ni bestämmer er:

  • Hur mycket pengar ska ni låna?
  • Vad ska ert företagslån användas till?
  • Hur ska ert företagslån återbetalas?
  • Hur snabbt behöver företaget pengarna?
  • Kommer ert företagslån bli lönsamt? 

Välj rätt bank eller finansbolag

Det kan framstå som en självklarhet att välja den bästa banken eller finansbolaget, men ändå är det många som väljer första bästa som dyker upp. Då det finns en hel uppsjö med banker och finansbolag så är det både en tidskrävande och förvirrande process att jämföra på egen hand. Vi rekommenderar därför att jämföra via Fakturinos plattform för att få fram det bästa företagslånet för just ert företag.

Den totala kostnaden

Det är självklart viktigt att hålla koll på vad månadsavgiften blir för ditt företagslån, men många glömmer bort att kontrollera vad den totala kostnaden blir för lånet. Det kan ibland tillkomma andra avgifter såsom startavgifter etc vilket också är bra att hålla koll på när man ska välja det mest förmånliga företagslånet. 

Vad kollar bankerna på?

Varför ska man jämföra företagslån?

Många företagare känner sig trygga med sin bank och tar därför inte möjlighet att se om det finns bättre alternativ för deras finansiering. Man kan tycka att det känns jobbigt att byta bank, man kan känna att processen är för tidskrävande och att det tar tid från det som är viktigt för företaget, så som affärer och tillväxt. Vi på Fakturino hjälper dig snabbt och enkelt och därmed slipper du som företagare att produktiva arbetstimmar gå till spillo. Vi ställer bankerna mot varandra för att du ska få den bästa räntan, samt att bankerna ska lämna det mest konkurrenskraftiga förslaget. Den största anledningen till varför man ska jämföra företagslån är helt enkelt att oftast kan du och ditt företag få betydligt bättre förslag från andra banker eller långivare.

Vad innebär företagslån utan borgen?

Företagslån med borgen innebär att borgensmannen träder i låntagarens ställe om inte låntagaren kan betala tillbaka lånet, det vill säga om de inte kan fullgöra sina skyldigheter. Banken eller finansbolaget gör en kreditprövning av borgensmannen och får då reda på om borgensmannen har förmåga att klara kostnaderna för lånet om låntagaren inte kan betala. Är kreditprövningen av borgensmannen godkänt så kan långivaren bevilja företagslånet som låntagaren ansökt om. Det går även att ta Företagslån utan borgen med andra krav som säkerhet.

Vad innebär företagslån utan säkerhet?

Fler aktörer erbjuder numer företag att ta ett företagslån utan säkerhet.

Ett företagslån utan säkerhet innebär att företaget som vill låna pengar inte behöver lämna något i säkerhet som till exempel egendom. Däremot kan bankerna kräva att man går i personlig borgen. Det betyder att en eller flera bolagsmän är ansvariga för att betalningarna sker i tid. När det gäller enskilda firmor så finns det endast en ägare i bolaget och då är det bra att hålla koll på följande saker:

  • Ägarens ekonomi

Om det finns tveksamheter i ägarens ekonomi blir det därmed svårare att få ett företagslån utan säkerhet.

  • Företagets historia

Om företaget har varit aktivt i flera år samt har en bra ekonomi så är de flesta långivare trygga i att ge ut ett företagslån utan säkerhet.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit, sed diam nonummy nibh euismod tincidunt ut laoreet dolore magna aliquam erat volutpat.

Är det skillnad att ta ett företagslån som småföretag?

Hos Fakturino kan du jämföra företagslån oavsett om du har ett litet eller stort företag. Dessutom spelar bolagsformen du har ingen roll. Du kan enkelt jämföra företagslån genom att fylla i vårt formulär direkt på hemsidan. I formuläret anger du bland annat hur mycket du vill låna och vad du tänker dig för återbetalningstid. När du mottager erbjudanden från de olika bankerna innehåller de besked om erbjudet lånebelopp samt ränta och avgifter. Slutligen kan du enkelt signera din ansökan med BankID för att välja ett av buden, direkt i plattformen. Företagslån småföretag är precis som vilket annat lån som helst och de krav som ställs på låntagaren är samma som för andra bolagsformer.

Hur ofta kan jag ta ett företagslån?

Så länge du har ett låneutrymme så är det upp till dig hur ofta och hur mycket ditt företag lånar. Du kan därför närsomhelst starta en ny jämförelse för att få bud från de olika banker och finansbolag som vi samarbetar med.

Vad kan orsaka avslag på ansökan till företagslån?

De flesta av de långivare vi samarbetar med har en individuell bedömning på låneansökningarna. När det gäller företagslån så godkänns inte alltid alla låneansökningar. Det kan bland annat vara för att företaget är för nystartat, har för ny styrelse eller har betalningsanmärkningar. Slutligen kan du behöva komplettera med en borgenär. En viktig faktor som bankerna kollar på är företagets kreditvärdighet som baseras till största del till företagets omsättning. I vissa fall kan du få avslag på din ansökan och ibland bli erbjuden en lägre summa. Då vi arbetar med upp till 30 banker och finansbolag ökar chanserna att du får ett företagslån beviljat.

Slutligen är det är viktigt att bankerna har ett förtroende för dig som kund och att de bedömer att du har förmåga att betala tillbaka företagslånet. För att göra den bedömningen kan dem vilja kolla på din affärsplan, bokslut, balansräkning och ibland behöver du ha någon form av säkerhet för företagslånet.

Hur fungerar företagslån för fastigheter?

Att investera i fastigheter är populärt hos både företag och privatpersoner. Det kan finnas flera anledningar till att företag väljer att investera i en fastighet. En vanlig anledning är att företag vill hyra ut fastigheten, för att på så sätt få ett stabilt kassaflöde. Ytterligare en anledning är att köpa upp, renovera och därefter handla med fastigheten.

Oavsett anledning till investeringen kan det vara svårt finansiera hela beloppet som krävs utan extern hjälp. Det är därför vanligt att företag ansöker om ett företagslån för att finansiera fastigheten. Då en fastighet är en stor och dyr investering är det viktigt att det finns säkerheter för banken att använda sig av. Vilken typ av säkerhet som krävs, varierar mellan bankerna. Vanligtvis fungerar fastigheten som företaget planerar att investera i som en säkerhet. Belåningsgraden som erbjuds kan skilja sig mellan projekt och långivare men tenderar att gå upp till 75-85% av värdet på fastigheten.

Räntan på företagslån för fastigheter brukar vanligtvis vara mycket flexibel. Det gör att du som låntagare kan välja om du vill ha en fast eller rörlig ränta samt att du kan få tillgång till pengarna i olika valutor. Räntan kommer sättas individuellt och utgå från ditt företags förutsättningar. Desto bättre kreditvärdighet du har, desto bättre ränta kommer du få. Jämför företagslån för fastigheter via Fakturino för att erbjudanden från flera långivare samtidigt. 

Varför ska jag jämföra företagslån hos Fakturino?

Det ska aldrig vara krångligt att ansöka om ett företagslån utan vi på Fakturino vill att processen ska gå så smidigt som möjligt. Vi använder en teknik för att förenkla för användaren och därmed skapa en bättre produkt, utan att kompromissa på vår kunskap och expertis. En stor fördel med att jämföra företags lån hos Fakturino är att du får en överblick över marknaden och riskerar därför inte att bli pålurad några dyra kostnader. Jämförelsen är dessutom gratis, ej bindande och man kan enkelt signera med Bank ID.

Kostar det något att jämföra företagslån?

Det är alltid kostnadsfritt att starta en jämförelse hos Fakturino. Dessutom är jämförelsen aldrig bindande och du kan tryggt & säkert signera med Bank ID. 

Jämföra företagslån - fördelar?

Det är viktigt att jämföra bland olika banker och långivare då räntor och avgifter kan skilja sig. Vi hjälper dig snabbt och enkelt att välja de alternativ som passar ditt företag bäst. Fakturino har även erfarna finansieringsexperter som alltid finns tillgängliga för att svara på dina frågor. 

Hur mycket kan jag låna?

Då vi samarbetar med upp till 20+ banker kan du få ett beviljat belopp på mellan 10 000 till 30 000 000 kr. Dina chanser att få ett högt belopp beviljat ökar om företaget har en bra kreditvärdighet samt uppvisar god lönsamhet.

Vad kostar factoring?

Factoring, fakturaköp och fakturabelåning har egna prissättningsmodeller. Prissättningsmodellerna skiljer sig beroende på hur företagare använder de olika produkterna. Generellt kan man säga att fakturaköp är för dyrt. Det ligger ofta över 3% för att sälja en faktura med en kredittid på 30 dagar.

Vår kostnadsfria jämförelsetjänst låter företag jämföra och se vilka alternativ de har när de ska skaffa bättre likviditet genom factoring, fakturaköp och fakturabelåning.

Oavsett om företagen som använder vår tjänst redan har en lösning eller inte, lyckas Fakturino alltid hitta en bättre produkt för våra användare.

Hur fungerar factoring?

Factoring innebär att du säljer dina fakturor till en bank eller till ett finansbolag och får betalt direkt. Därmed slipper du vänta på att få betalt av dina kunder, vilket kan vara fördelaktigt i branscher med långa kredittider. 

Med andra ord kan ditt kassaflöde vara i fas med beställningarna och ditt företag kan växa i takt med efterfrågan.

Vad är anledningen till att företag säljer fakturor?

Sälja fakturor är ett bra sätt för företag att frigöra likviditet snabbt och öka kassaflödet. Det spelar ingen roll om du har ett aktiebolag eller en enskild firma då det är möjligt för alla typer av företagsformer att sälja faktura.

Det kan finnas många orsaker om varför du som företagare vill frigöra likviditet snabbt. Företaget kanske behöver köpa in nytt material eller lägga mer pengar på marknadsföring. Istället för att vänta upp till 90 dagar på att få betalt, kan du snabbt och enkelt sälja din faktura till banken. Det hjälper dig att undvika glapp mellan pengar ut och pengar in i företaget och på så sätt kan du jämna ut kassaflödet.

Vad är för- och nackdelar med att sälja fakturor?

Det finns både fördelar och nackdelar med att sälja fakturor. Den största fördelen med att sälja fakturor är att du ökar likviditeten och att du slipper vänta på att få betalt från dina kunder. Om du väljer att sälja fakturan utan regress tar banken över kreditrisken och du får betalt oavsett om kunden väljer att betala fakturan eller inte. Det gör att du slipper lägga tid på att agera bank åt kunderna och istället kan fokusera på din kärnverksamhet.

Vad kostar det att sälja fakturor genom factoring?

När ditt företag säljer fakturor till en bank betalar du en avgift per faktura. Avgiften kan skilja sig mellan olika banker och finansbolag men ligger mellan 1%-2,9% per faktura. Vi hjälper dig att jämföra bland banker och finansbolag för att du ska få ut så mycket pengar som möjligt för din faktura. Jämförelsen är helt kostnadsfri, du binder inte upp dig på något och du kan snabbt och enkelt signera med Bank-ID.

Vad finns det för krav för att sälja fakturor med factoring?

Banker och finansbolag kan ha olika krav för att dem ska köpa fakturor. De vanligaste kraven är:

  • Fakturan är inte förfallen

  • Fakturorna är inte betalda

  • Kreditvärdig fakturamottagare

VILL DU VETA MER OM FÖRETAGSLÅN?

Hör av dig till våra finansieringsexperter för att få hjälp med frågor gällande företagsfinansiering eller om du behöver råd kring andra problem som företaget ställs inför.

Tveka inte att höra av dig på:

Telefon: 08-40014560

E-post: [email protected]

 

Öppettider kundservice: 

Måndag – Torsdag: 9 – 18

Fredag: 9 – 17