Företagslån | Hitta bästa lånet till ditt företag

Vanligtvis kräver långivare hos Krea att företaget är registrerat i Sverige, har varit aktivt i minst 3 månader och att en person i styrelse kan vara borgensman.

Aktiebolag, enskilda firmor och handelsbolag kan ansöka om företagslån.

Det finns inga formella krav om att företaget behöver gå med vinst, eller inte får ha betalningsanmärkningar. En välskött ekonomi i företaget och bättre kreditvärdighet leder dock till bättre villkor.

» Mer om: Krav för att ansöka om företagslån

Kostnaden av ett företagslån består vanligtvis av ränta eller avgift. Räntan för företagslån är högre jämfört med ett bolån, eftersom bankerna kräver mindre säkerhet och lånet går oftast att återbetala i förtid utan kostnad. Räntan motsvarar oftast mellan 7-30% per år och sätts utifrån ditt företags försäljning och kreditbetyg.

De flesta mindre företagslån upp till 1 miljon kronor är utan startavgift och bindningstid. För större lån och företagslån från storbanker tillkommer oftast en uppläggningsavgift om 1-3% och en kostnad för ränteskillnadsersättning.

I vår kalkylator för företagslån, kan du beräkna månadskostnaden för olika företagslån.

Längsta löptiden hos våra långivare är 5 år (60 månader). De flesta förslagen från våra långivare är utan bindningstid, vilket betyder att ni kan lösa av lånet tidigare om ni vill samt att det oftast inte tillkommer några kostnader för det. Det innebär att det oftast är bättre att söka på maximal återbetalningstid för att ni ska få en så låg månadsbetalning som möjligt under tiden ni har lånet.

Amortering av företagslån sker rakt eller som en annuitet där ränte och återbetalningar alltid är samma belopp. Ett företagslån med 5 år löptid innebär att ni amorterar 3 333 kronor på ett företagslån om 200 000 kronor.

Olika företag blir erbjudna olika räntor beroende på faktorer som företagets bransch, storlek, historik och säkerheter.

Men vi ser också att samma företag blir erbjuden olika räntor från olika banker och att erbjudna räntor kan variera så mycket som mellan 7%-50%. Det är därför viktigt att alltid konkurrensutsätta banker innan ett företag tar ett lån.

• Företagslån med ränta ligger oftast på 7% - 15% per år. I dagsläget erbjuder endast storbanker räntor från 7% och räntor från nischbanker börjar från 8-9%.
• Företagslån med fast avgift har oftast en månadsavgift på 1-4%. Räntan skulle då motsvara en årsränta från 24-96% - men oftast betalas krediten tillbaka i förtid vilket kan leda till att räntan blir mindre i praktiken.

» Mer om: Se alla företagslån som erbjuds hos Krea

Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och andra långivare för företagsfinansiering. Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på företagslån:

Marginalen Bank, Froda, Svea Bank, Aros Kapital, Capcito, Capitalbox, DBT, Euro Finans, Fedelta, FundingPartner, Kameo, Mynt, OPR, Qred, Bizcap, Akela, Terox Finans, SBL Finans och Treyd.

Utöver företagslån kan ditt företag med samma ansökan även få förslag på Fastighetslån, Företagskredit, Leasing eller Factoring.

Följande aktörer har möjlighet att ge er förslag på andra finansieringslösningar: Ikano Bank, Nordic Finance, Finansia, Invoier, ABS Global Factoring, Grenke Leasing, CapIQ, IMH Finans, SBP Kredit.

För större finansieringslösningar samarbetar Krea med alla relevanta banker i Sverige inklusive de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB.

Vi presenterar årligen en analys av de bästa företagslån bland de 30 långivare och banker som Krea samarbetar med.

Vilken bank utmärkte sig som den bästa när det gällde företagslån under 2023?

Enligt vår analys och utvärdering av långivarna anser vi att Froda, Marginalen Bank och Aros Kapital har erbjudit de bästa lösningarna för många småföretag under 2023. Vår analys grundades på fem viktiga kriterier: flexibilitet, ränta på företagslån, krav på borgensman, tid till utbetalning, samt utbetalningsgrad.

» Läs mer i vår Guide: Bästa företagslånet

Ja, dock registreras endast en UC på ditt företag och en UC på dig om du är borgensman.

Observera att långivarna tar ytterligare kreditupplysningar inom ramen av låneförmedling på uppdrag av Krea Technology AB, men dessa upplysningar räknas INTE som en separat UC och påverkar inte er kreditvärdighet. Detta då Krea har ett samarbete med UC som låter flera långivare ta del av en och samma UC.

Långivarna kan ibland ta upplysningar via andra institut (t.ex. via CreditSafe eller Bisnode), men dessa påverkar varken bolagets eller angivna personers kreditvärdighet.

En enstaka UC påverkar inte nämnvärt ert bolags kreditvärdighet. Det är först om det har tagits flera UC under en kortare period, då det kan påverka kreditvärdigheten negativt.

Ja, så länge som de grundläggande kraven uppfylls så går det att skapa en ansökan även om en bolagsman är bosatt utomlands.

För att skapa en ansökan hos Krea behöver den signeras via BankID av en firmatecknare, det krävs alltså att personen som skapar ansökan har ett svenskt BankID.

Ska personen anges som borgensman i ansökan är det också viktigt att tänka på vart de har sin inkomst, bedömningen av en borgensman görs utifrån personens taxerade inkomst i Sverige. Har personen ingen inkomst i Sverige senaste åren kan långivarna oftast inte acceptera att den personen borgar för finansieringen.

Vi kan dessvärre inte hjälpa er med en ansökan utan att organisationsnumret är registrerat hos Bolagsverket. Även om ni har skickat in er registrering till Bolagsverket kan det ta upp till en månad innan det är genomfört och informationen finns i våra system. Om du är osäker på om ert bolag är registrerat ännu, kan du söka på organisationsnumret hos Bolagsverket.

Ni får däremot gärna kontakta oss om ni söker rådgivning för ett framtida finansieringsbehov. Vi hjälper gärna till att förbereda er inför ansökan på bästa sätt.

Ja, även nystartade företag kan få finansiering.

Viktigt för nystartade företag är att företaget har varit aktivt i minst 3 månader och kan påvisa någon form av försäljning.

Eftersom ett nystartat företag har mindre historisk data att visa upp är det rekommenderat att inkludera nedan underlag vid er ansökan:

• Affärsplan
• Likviditetsbudget, framförallt om du vill ansöka om ett större lån till företaget

Denna information ger långivaren en indikation om hur återbetalningsförmågan ser ut, även när bolaget inte har ett bokslut klart än.

Ja, att ha några enstaka betalningsanmärkningar är ganska vanligt för företag.

Att du eller ditt företag har betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att du ska få finansiering för ditt företag. Att ha betalningsanmärkningar behöver inte betyda att ditt företag inte har någon framtida återbetalningsförmåga.

Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företags återbetalningsförmåga, och låneförslag som du får kan variera beroende på karaktären av dessa anmärkningarna.

När man anger en borgensman innebär det att den personen blir skyldig att ta över skulden om företaget självmant inte kan betala. Borgensmannen används oftast i de fall som företaget inte klarar återbetalningen och fungerar på så vis som en extra säkerhet för långivaren.

I ansökan hos Krea rekommenderar vi att ni anger er själva som borgensman, vi har sett att det leder till en högre sannolikhet att få er ansökan beviljad.

Utöver dig som borgensman, kan även andra personer i styrelsen vara borgensman hos alla banker och andra långivare. Vissa långivare kan även acceptera utomstående personer som borgensmän efter en individuell bedömning, ni kan alltid ange vilka personer som ska vara borgensmän i er ansökan genom att lämna deras personnummer och email.

Ja, du kan i många fall betala av hela företagslånet i förtid utan kostnad.

I flera fall är det avgiftsfritt och hos vissa långivare kan det finnas en mindre avgift för att göra detta. Denna information framgår tydligt när du fått dina olika förslag för företagslån.